Ипотека на строительство дома в 2025: условия и требования

Ипотечное кредитование — это один из наиболее распространенных инструментов финансирования для покупки или строительства жилья. В статье рассмотрим неочевидные моменты, которые важны для строительства дома в ипотеку.

Ипотека на строительство частного дома предоставляется 2 видов: для покупки земельного участка и строительства дома, либо только для строительства, если участок уже имеется. При этом, сами займы делятся еще на 2 типа: для самостоятельного строительства или с подрядчиком.

Требования к ЗУ для успешного одобрения ипотеки под ИЖС

Для получения ипотечного кредита на ИЖС участок под застройку должен быть поставлен на кадастровый учет и соответствовать ряду требований, в числе которых:

• Нахождение на территориях с разрешенным строительством индивидуальных жилых домов;
• Высокая степень развития инфраструктуры: рядом расположены развязки общественного транспорта, есть подъездные пути для автомобиля и строительной техники;
• Возможность подведения коммуникаций (водоснабжение, канализация, газ, если район газифицирован, электричество).
• Площадь участка должна составлять не менее 3 соток.

От расположения участка зависит качество жизни на нем и его ликвидность в дальнейшем, поэтому, если участок еще не куплен, то стоить оценить и другие моменты: расположение относительно других участков, удаленность от города, наличие школы и больницы по соседству.

Требования к проекту

К проекту будущего жилья тоже есть некоторые требования, главные из которых: пригодность объекта для постоянного проживания и разрешенная высота (до 20 метров). При этом, многим кажется, что большой дом — это лучший выбор. Но это не всегда так:

• Размер дома напрямую влияет на его стоимость — чем больше, тем дороже;
• Для обогрева большого коттеджа потребуется энергия, что пропорционально повлияет на коммунальные платежи;
• Дополнительными тратами станет мебель — чем больше комнат надо обставить, тем внушительнее необходимая для этого сумма;

Поэтому при выборе проекта для строительства дома в ипотеку нужно учитывать не только стоимость здания, но и цену отделки, оплату коммунальных платежей и стоимость технического обслуживания оборудования.

Чистовая или черновая отделка?

Лучше подобрать проект с отделкой под ключ. Приведем пару аргументов:

1. Немногие компании предлагают полный спектр услуг, поэтому специалистов придется подбирать точечно под конкретную задачу. Расценки на отдельные работы всегда выше, чем при комплексном подходе. Можно сэкономить, если часть работ выполнять своими силами. Но тогда велик риск, что финальная отделка дома затянется на долгие годы;
2. В доме без чистового ремонта и оборудования жить можно, но неудобно. К тому, же на время выполнения отделки придется снимать жилье. А это — дополнительная нагрузка на бюджет.

Выбор ипотечной программы

После того как вы определились с проектом строительства, следующим шагом будет поиск подходящего ипотечного кредита. Для этого рекомендуется обратиться в несколько банков, чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодные.

Оцените такие параметры, как процентная ставка, сумма первоначального взноса, срок кредитования, комиссии и условия досрочного погашения. Важно также учесть свою финансовую способность и убедиться, что вы сможете погасить кредит в установленные сроки.

Для вашего удобства мы создали калькулятор, который позволит быстро получить ориентировочную оценку ежемесячных платежей:

Требования к застройщику и выбор СК

В первую очередь, если планируется строиться в счет заемных денег, выбирайте подрядчика, который аккредитован в банке, где планируется брать ипотеку. Проверить компанию можно на сайте банка — ее название должно быть в списке аккредитованных подрядчиков. Иначе можно потерять время на выбор подходящего проекта и согласование всех этапов строительства, а после — узнать, что кредит не одобрят.

В списке подрядчиков выбирайте тех, кто предлагает наиболее удобные условия: важна репутация компании, заявленные сроки начала и завершения строительства, стоимость дополнительных услуг, порядок и условия оплаты.

Второй этап отбора — это гарантии. Уточните, какие гарантийные обязательства берёт на себя строительная компания. Срок гарантии должен составлять не менее 5 лет. Именно столько времени по закону даётся домовладельцу на обнаружение недоработок.

Третий шаг — оценить возможность контроля. Уточните у менеджера, как ведется наблюдение за ходом работ и есть ли возможность получать отчёты по каждому этапу.

Строительная компания «Сканди Экодом» (ООО «Руспродукт») является аккредитованным Застройщиком для целей индивидуального жилищного строительства по программе сельской ипотеки и внесена в Перечень рекомендуемых подрядных организаций АО «Россельхозбанка», АО «Банк Дом.РФ», ПАО «Почта Банк». Полный список представлен на этой странице

Требования к заемщикам

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотечного. Например, они могут устанавливать ограничения по возрасту, срокам выплаты кредита, а также требования к сумме первоначального взноса.

При этом, на ипотеку для строительства дома под ИЖС распространяются некоторые виды льготных программ: с господдержкой, семейная, сельская и для ИТ-специалистов. Если вы соответствуете этим критериям – смело обращайтесь за получением кредита со сниженной ставкой.